می‌خواهید نخستین خانه‌تان را بخرید؟ اول باید تکلیف این پنج مساله را روشن کنید

آیا قصد دارید فرایند خرید اولین خانه‌ی خود را آغاز کنید؟ اگر آمادگی کافی داشته باشید، می‌توانید آگاهانه تصمیم بگیرید و اولین خانه خود را با خیال راحت خریداری کنید.

صرف‌نظر از وضعیت بازار، چنانچه پیشاپیش وظیفه‌ی خود را به درستی انجام دهید، همه چیز پیش رویتان روشن‌تر خواهد بود و بر اوضاع مسلط می‌شوید.

این لیست پنج‌تایی را تهیه کنید و بعد از آن وارد بازار مسکن تورنتو شوید؛ بازاری که قرار است یکی از مهم‌ترین خریدهای زندگی خود یعنی «خانه» را در آن انجام دهید.

۱- مشاور املاک؛
سرنوشت خرید دست اوست

یک تصور نادرست اما شایع در بین مردم این است که خریداران خانه‌اولی باید خودشان هزینه‌ی مشاور املاک‌شان را بپردازند. در بیشتر موارد، هزینه‌های مشاور املاک در ضمن هزینه‌های نهایی خریداران خانه‌اولی منظور نمی‌شود. این فروشنده است که حق کمیسیون مشاور املاک خریدار را می‌پردازد. این هزینه معمولا دو تا پنج درصد از قیمت فروش است.

اما وظیفه یک مشاور املاک چیست؟ او هنگام خرید اولین خانه، به عنوان نماینده‌ی خریدار عمل می‌کند و به او در مذاکره بر سر شرایط پیشنهاد، تحقیق درباره‌ی ارزش بازار در یک منطقه‌ی مشخص و همچنین یافتن ملک‌های بالقوه در منطقه‌ (یا مناطق) مورد نظر، کمک می‌کند. مهم است که مشاور املاک شما از زیر و بم منطقه‌ی مورد نظرتان کاملا آگاه باشد. دانستن قیمت‌های بازار امری حیاتی است و به شما کمک خواهد کرد که در بازار بزرگ مسکن تورنتو، خرید خوبی انجام دهید؛ هم از لحاظ اقتصادی و هم از لحاظ امکاناتی که به دست خواهید آورد.

۲- وکیل املاک؛
همه چیز را با او هماهنگ کنید

استفاده از خدمات وکیل املاک،‌ بسته به شرایط، بین ۱,۲۰۰ تا ۱,۷۰۰ دلار هزینه دارد. وکلا به عنوان واسطه‌ی بین خریدار و فروشنده‌ عمل کرده و شما را در تسهیل معامله‌ی ملک یاری می‌رسانند. آنها مسئولیت‌های خطیر دیگری نیز بر عهده دارند که از میان آنها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• کسب اطمینان از آنکه تمامی مفاد و شرایط قرارداد رعایت شده است.
• آماده کردن بیمه‌ی حق مالکیت و ثبت ملک به نام مالک جدید
• آماده کردن یک اظهاریه‌ی تطبیق (statement of adjustment)
• بررسی اسناد بازدید فنی از ملک
• پرداخت مالیات‌‌های تعلق گرفته
• اگر خانه‌ای را به صورت پیش‌فروش خریداری می‌کنید، باید از یک وکیل بخواهید که فرم‌های توافقنامه‌ی خرید و فروش (PSA) را بررسی کند. پیشنهاد می‌شود که این کار درست بلافاصله پس از امضای فرم‌های (PSA)‌ صورت گیرد.

• ۳- پیش‌تأیید وام مسکن؛
  آرامش قبل از خرید خانه

• گرفتن پیش‌تأیید وام مسکن به شما کمک خواهد کرد که محدودیت‌های خود را بشناسید. بیشتر خریداران درک می‌کنند که داشتن بودجه امری کلیدی است، اما بسیاری نیز گرفتار وسوسه‌ی دلبستگی و ارائه‌ی پیشنهاد خرید برای خانه‌هایی می‌شوند که خارج از محدوده‌ی بودجه‌‌ی آنهاست.

  پیش‌تأیید وام مسکن روشن می‌سازد که وام‌دهنده چه میزان وام در اختیار شما قرار خواهد داد و به شکل موثری برای بودجه‌ی شما محدوده‌ای قائل می‌شود.

  اگر وسوسه‌ی اینکه بیش از حد توان مالی‌تان بر خود فشار وارد کنید شدت گرفت، مشاور املاک قاعدتا‌ باید بتواند کمک کند؛‌ بالاخره شغل او این است که بهترین معامله را در محدوده‌ی بودجه‌ی شما برای‌تان ترتیب دهد.

  به یاد داشته باشید که مبلغ وامی که بانک شما را واجد شرایط آن تشخیص می‌دهد، همیشه مبلغی نیست که شما عملا قادر به بازپرداخت آن باشید؛‌ بانک ممکن است بسیاری از مخارج دیگر شما را (مانند هزینه‌های مهد کودک و دارو) محاسبه نکند.

  یک راه برای کمک به حل مشکلاتی مانند این در مورد باز پرداخت اقساط، طولانی کردن دوره‌ی وام به بالای ۳۰ سال است. البته این گزینه‌ تنها در اختیار کسانی است که بیش از ۲۰ درصد قیمت خانه را پیش‌پرداخت می‌کنند. با این تصمیم دو اتفاق می‌افتد: کاهش مبلغ اقساط ماهانه و بالا رفتن مبلغ پیش‌تأیید وام. مطمئن شوید که گزینه‌ی پرداخت یک‌جای اقساط در شرایط وام مسکن شما گنجانده شده باشد، تا بتوانید زودتر وام خود را تسویه کنید. این مطلب از سایت آتش برداشته شده است.

  ۴- پیش‌پرداخت؛
  توان شما برای شروع خرید

  اینجاست که اوضاع برای کسانی که برای اولین بار وارد بازار املاک شده‌اند، اندکی دشوار می‌شود. آیا باید به حداقل ۵ درصد پیش‌پرداخت اکتفا کنید،‌ یا دنبال پس‌انداز برای ۲۰ درصد پیش‌پرداخت باشید؟ در این هنگام متخصص وام مسکن می‌تواند ضرب و جمع‌ها را برایتان انجام دهد و سناریوهای مختلف مالی را با هم مقایسه کند.

• اگر خواستید کمتر از ۲۰ درصد پیش‌پرداخت بدهید، در نظر داشته باشید که ناچار خواهید بود هزینه‌‌های بیمه‌ی CMHC را نیز تقبل کنید، که نسبتا گران است. در وبسایت Ratehub می‌توانید هزینه‌ی بیمه‌ی CMHC را محاسبه کنید. سهم بیمه را می‌توان به داخل وام مسکن فاینانس کرد، اما ۸ درصد PST روی بیمه‌ی CMHC را باید پیشاپیش پرداخت کنید و این هزینه‌های نهایی شما را بالا می‌برد.

  به همین دلیل، توصیه‌ می‌شود که پیش‌پرداخت خود را تا جای ممکن بالا ببرید تا هزینه‌های بیمه‌ی CMHC شما به حداقل برسد یا کلا حذف شود. با داشتن حداقل ۲۰ درصد پیش‌پرداخت دیگر نیازی به بیمه‌ی CMHC نخواهید داشت و وام مسکن را می‌توانید در دوره‌ای بیشتر از ۳۰ ساله بازپرداخت کنید. حداکثر زمان استهلاک برای وام‌های CMHC بیست و پنج سال است.

  ۵- فهرست شخصی؛
  اولویت‌های خود را بشناسید

  عوامل متعددی در خرید خانه نقش دارند و به همین دلیل هیچ دو خریداری مثل هم نیستند. هر کسی سلیقه‌ی مختلفی در مورد محل، اندازه‌ و نوع خانه دارد.

  بنابراین پیشاپیش فهرستی تهیه کنید تا به شما در تشخیص آنچه به دنبالش هستید، یاری کند. این فهرست می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

  • محل (برای مثال،‌ نزدیکی به ایستگاه حمل و نقل عمومی)
  • Finishes (برای مثال، کانتر گرانیتی، کف چوبی)
  • رتبه‌بندی مدارس منطقه
  • فروش مجدد یا پیش‌فروش

  تهیه‌ی این فهرست به شما درک بهتری از خواسته‌هایتان خواهد داد.

  بعد از اینکه وارد بازار شدید، معمولا با مواردی مواجه می‌شوید که باید چیزی را در ازای چیزی دیگر به دست آورید؛ برای مثال، یافتن خانه در محله‌ی مناسب، اما بدون finishes داخلی مورد نظر.

در موارد اینچنینی، توصیه‌ کارشناسان این است که محل ملک را به عنوان یکی از اولویت‌های اصلی فهرست خود قرار دهید. سایر موارد طراحی داخلی را همیشه می‌توان بعد از عقد قرارداد تغییر داد.

اگر بخواهیم این توصیه‌ها را خلاصه کنیم باید بنویسیم:

بودجه داشته باشید، بدانید که دنبال چه چیزی هستید و خود را برای چشم‌پوشی از بعضی چیزها بخاطر مسائل مهم‌تر، آماده کنید. بسیار محتمل است که نتوانید همه چیز را در فهرست خود وارد کنید. هنگام جستجو برای خانه، بودجه‌ی خود را مد نظر داشته باشید. از منابع در دسترس خود استفاده کنید و پیش از خرید خانه در یک محله‌ی بخصوص، تحقیق کنید.

این مطلب نخستین بار در تاریخ 23 نوامبر ۲۰۱۷ در شماره 116 هفته‌نامه‌ی آتش چاپ تورنتو منتشر شده است. این شماره نشریه را می‌توانید از اینجا دانلود کنید. لینک مطلب هم در سایت آتش اینجاست.